Cómo convertir tu devolución de impuestos en inversión

Tiempo de lectura: 4 min

Actualizar: 7 May 2025

Los contribuyentes tenemos derecho a determinar saldo a favor de algún impuesto o por algún pago indebido, y solicitar la devolución ante el SAT. De proceder, la devolución de saldo a favor tarda un promedio de 20 días y se hace directamente a la cuenta bancaria que proporcionamos en el sistema de devoluciones.

Este se trata de un ingreso “extra” que puedes aprovechar para hacer una inversión de varias formas, te explicamos cómo.

Convierte tu devolución de impuestos en inversión

¿Cómo saber si tienes saldo a favor?

Hay dos formas generales de tener saldo a favor en el SAT. La primera es que hayas hecho un pago incorrecto o duplicado, por alguna equivocación. En ese caso deberás adjuntar la evidencia y solicitar la devolución del caso.

La otra forma de tener saldo a favor es mediante la demostración de deducciones personales en la declaración anual de impuestos. Para saber si tienes derecho a devolución, usa el simulador de la declamación anual que el SAT habilita en su página web y verifica qué ingresos reportaste en el año, así como los egresos y cuáles son aquellos que califican como deducciones personales.

La devolución aplica cuando el contribuyente paga un excedente de ISR (Impuesto sobre la Renta). El SAT devuelve el ISR retenido en el año fiscal anterior. Para aplicar a esta devolución de ISR deberías haber tenido varias deducciones personales en el año, tales como: gastos médicos, dentales, hospitalarios, funerarios, donativos, primas de seguros médicos, colegiaturas, gastos hipotecarios entre otros.

Cómo invertir mi devolución de impuestos

Puedes usar tu saldo a favor como un fondo de inversión de esta forma:

1) Compensación

Se trata de usar tu “devolución” como dinero guardado o como una especie de crédito en el SAT para usarlo en el futuro. Esto según el Artículo 23 del Código Fiscal de la Federación.

Es decir, si tienes saldo a favor puedes aplicarlo para pagar cualquier impuesto federal. Las ventajas son que puedes hacer el ajuste tú mismo y notificar al SAT, además el saldo guardado queda “vigente” por hasta 5 años. Esta modalidad te sirve para pagar deudas fiscales con lo que te debe el SAT. Ojo: no funciona para pagar impuestos estatales ni locales, ni para pagar varias deudas fiscales al mismo tiempo.

Básicamente, este modo te sirve para “ahorrarte” y olvidarte del pago de impuestos mensuales en el siguiente año fiscal, pues podrías usar ese saldo de tu devolución para liquidar ese adeudo. O bien, si tienes varios adeudos de impuestos, pedir una compensación puede ser la forma más inteligente de usar tu saldo a favor como una inversión a largo plazo.

2) Devolución directa

Si prefieres el dinero en tu cuenta bancaria al solicitar la devolución, contarás con efectivo para usarlo como quieras. El inconveniente es que puede tardar varias semanas en llegar, por lo que no sabes cuándo exactamente puedes contar con ese monto.

Si no tienes prisa u otros adeudos fiscales, quizá te convenga solicitar la devolución en vez de compensación.

Como no sabes el día exacto en que llegará el dinero a tu cuenta, no hagas planes para gastarlo; más bien, cuando llegue el saldo, envíalo directamente a un fondo de inversión, pues se trata de un dinero “extra” a tu presupuesto.

Si no tienes un fondo de ahorro, este dinero es ideal para empezar uno, pues no necesitas grandes cantidades y no debe afectar a tu gasto diario.

Si la devolución es más de lo que habías contemplado, usa un 30% para ahorro, un 30% para abonar capital a tus deudas atrasadas o TDC y el resto podrías pensar en sumarlo a tus metas personales como vacaciones o gastos planeados en tu casa. Para que sea realmente una inversión, piensa que el dinero rendirá un poco más allá del tiempo, evita gastarlo en algo efímero. Si te esforzaste un año entero en obtener esta devolución, ¡dale un rendimiento mayor a tu dinero!